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¿Has echado un vistazo a tu crédito últimamente? Si no, no estás solo. Una encuesta de noviembre de 2023(en inglés) realizada por la agencia de informes crediticios Experian encontró que

menos de la mitad de los estadounidenses verifican mensualmente su puntaje crediticio, ese número de tres dígitos que evalúa su solvencia crediticia. Uno de cada tres no conoce su puntuación

en absoluto, según una encuesta de junio de 2023 (en inglés) encargada por BadCredit.org. Pero los expertos de la industria de crédito y los defensores del consumidor dicen que no hay que

tener miedo. Al contrario: ahora es fácil averiguar tu puntaje crediticio, una cifra importante que usan las empresas de préstamos hipotecarios, los emisores de tarjetas de crédito y otros

prestamistas utilizan para decidir si hacer negocios contigo y tu informe crediticio, que recopila detalles sobre tu historial crediticio, cuentas abiertas y deudas pendientes. Sólo requiere

hacer clic en algunas teclas de supara decidir si te prestarán dinero. Para averiguarlo, solo tienes que pulsar unas cuantas teclas en tu computadora. Es un paso vital para protegerte

contra errores en los reportes de crédito y los ladrones de identidad que podrían dejarte con deudas sin pagar (y bajar mucho tu puntaje). La Oficina para la Protección Financiera del

Consumidor (CFPB), una entidad del Gobierno federal, y otros expertos recomiendan verificarlo al menos una vez al año. “Por supuesto, les aconsejamos a los consumidores que evalúen con

regularidad su situación crediticia, tal como se les recomienda que se hagan chequeos médicos”, dice Eric J. Ellman, vicepresidente sénior de Política Pública y Asuntos Jurídicos de la

Consumer Data Industry Association, una asociación empresarial que representa a compañías de informes crediticios. A continuación, una guía sobre los informes crediticios y consejos sobre

cómo averiguar tu puntaje. INFORMES Y PUNTAJES CREDITICIOS: ¿CUÁL ES LA DIFERENCIA? Tu informe crediticio y tu puntaje crediticio —a veces conocido como el puntaje FICO (FICO es la marca

registrada de la empresa que primero estandarizó las calificaciones de crédito en toda la industria)— son dos cosas separadas, y existen versiones múltiples de ambos. TU INFORME CREDITICIO 

es “el historial de cómo usas tus recursos financieros, tus convenios y acuerdos de crédito”, explica Rod Griffin, director sénior de Educación Pública y Defensa de Derechos de Experian.

Junto con Equifax y TransUnion, Experian es una de las tres principales compañías de informes de crédito del país. Tu informe contendrá una variedad de información personal, tal como las

direcciones en las que has vivido, tus números de teléfono y el nombre de tu cónyuge si tienen cuentas conjuntas. Lo más importante es que contiene registros de los préstamos que has tomado

y si los reembolsaste a tiempo. LO BÁSICO DEL PUNTAJE CREDITICIO * Tu puntaje de crédito, una cifra de tres dígitos entre 300 y 850, indica tus probabilidades de reintegrar un préstamo

futuro. Por lo general, cualquier puntaje mayor de 670 se considera bueno, mientras que 740 o más es muy bueno, y entre 800 y 850 es excelente. * Experian, Equifax y TransUnion son las tres

empresas principales de informes crediticios en Estados Unidos; pero puedes obtener acceso a todos tus informes de historial crediticio en un solo sitio web, AnnualCreditReport.com (en

inglés). * La CFPB recomienda verificar los tres informes al menos una vez cada 12 meses para asegurarte de que estén correctos y completos. * Si notas una caída repentina en tu puntaje, de

más de unos pocos puntos, es una indicación de que podría haber un gran problema. TU PUNTAJE CREDITICIO se calcula con la información que proporcionan tus acreedores. El formato es un número

de tres dígitos entre 300 y 850, e indica las probabilidades de que reembolses un préstamo en el futuro. (Por regla general, se considera bueno cualquier puntaje mayor de 670; muy bueno, de

740 o más; y excelente, entre 800 y 850). Griffin compara un informe de crédito a una tarea escolar, mientras que el puntaje crediticio “es la calificación que se asigna a esa tarea”. Esa

es la idea básica, pero Griffin advierte que los informes y los puntajes crediticios son un poco más complicados. Las empresas que te han otorgado préstamos no siempre envían sus datos a las

tres agencias de informes crediticios. Por eso, tus informes preparados por Experian, Equifax y TransUnion podrían no contener exactamente la misma información. A su vez, eso podría

ocasionar puntajes de crédito distintos.