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Supongamos que tienes 74 años y $200,000 en una cuenta IRA tradicional a finales del 2023. Según el IRS, tu período de distribución es de 25.5 años, por lo que debes retirar al menos $7,843.

(En determinadas circunstancias se aplican cálculos diferentes, por ejemplo, si el único beneficiario de tu cuenta de jubilación es un cónyuge más de diez años menor que tú, o si eres el

heredero de la cuenta de un cónyuge fallecido).   Si tienes varias cuentas, no importa si tomas la RMD de una cuenta o divides el importe total entre ellas. “A los ojos del IRS, tienes un

único valor de cuenta”, dice Mike Lynch, director ejecutivo en Hartford Funds de Wayne, Pensilvania. Lo único que importa es que retires la cantidad requerida. PUEDES GASTAR, AHORRAR O DONAR

EL DINERO Como su nombre lo indica, tienes que retirar la RMD tanto si necesitas el dinero como si no, pero tienes opciones sobre cómo tomarla y qué hacer con el dinero que recibas, con

distintas implicaciones para los impuestos y las finanzas familiares. Por ejemplo: ÚSALA PARA TUS GASTOS BÁSICOS. Muchos jubilados sí necesitan el dinero, como fuente principal de ingresos o

para suplementar los beneficios del Seguro Social o a una pensión. En este caso, puedes simplemente retirar la RMD y depositarla en tu cuenta corriente o de ahorros para pagar tus gastos

diarios, facturas o regalos festivos, dice Lynch. ÚSALA PARA TU FAMILIA. Algunos titulares de cuentas utilizan los ingresos de las RMD para darles dinero a sus hijos, dice Leahy. Otros quizá

financien planes 529 para sus nietos o contraten un seguro de vida que beneficie a su familia cuando ellos mueran. “Hay muchas formas de ser creativo al respecto”, dice Leahy. DÓNALA. 

Puedes cumplir el requisito de la RMD mediante una distribución calificada de beneficencia (QCD). Las personas de 70½ años o más pueden donar hasta $105,000 en el 2024 (haste 100,000 el año

anterior)  y una pareja puede donar hasta $210,000. (desde $200,000)  No pagarás impuestos por el retiro, siempre que el dinero vaya directamente de tu cuenta de jubilación a la

organización de beneficencia que elijas. Si, por el contrario, cobras la RMD y luego donas ese dinero a una entidad benéfica, tendrás que pagar impuestos, pero podrás deducir la donación

caritativa. REINVIÉRTELA. Puede que quieras el dinero para seguir obteniendo rendimientos de las inversiones o para acumular intereses en un certificado de depósito o en una cuenta de ahorro

de alto rendimiento. Si es así, puedes tomar el dinero del retiro y reinvertirlo, dice McGrath. Sin embargo, primero tendrás que pagar impuestos sobre el dinero. Independientemente de cómo

pienses utilizar tu RMD, habla con un profesional fiscal acerca del monto de los impuestos que podrías tener que pagar. Si todavía no lo haces, puedes pedirle al proveedor del plan o a la

empresa de servicios financieros que mantiene la cuenta que retenga impuestos estimados sobre las distribuciones del año que viene y posteriores, del mismo modo que un empresario podría

haber retenido impuestos de tu salario.   “Lo que hemos visto que ocurre si los clientes no están preparados para esto, es que de repente enfrentan una gran obligación tributaria en la que

ni siquiera habían pensado”, dice McGrath. _Martin Booker es el director de Salud Financiera en AARP Foundation y un exgerente de programa con el equipo de Adaptabilidad Económica de AARP,

donde lideró iniciativas educativas sobre presupuesto, inversión y el Seguro Social._