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Dices que necesitas retirar $25,000 y que tienes una base de $15,000. También indicas que el saldo de tu cuenta Roth es de alrededor de $100,000, por lo que creo que dispones de una base

mayor de lo que piensas, a menos que estés diciendo que has tenido ganancias de $85,000 sobre una contribución original de $15,000 a tu Roth IRA. Si ese es el caso, ¡debería pedirte consejo

yo a ti! Para los demás lectores, explico que la base se refiere a los fondos que ya han sido gravados y que pueden retirarse libres de impuestos. En una cuenta Roth IRA, la base puede

incluir tanto las contribuciones como las conversiones a Roth. Voy a suponer que cuando dices que tienes $15,000 de base te refieres en realidad a la cantidad de contribuciones que has hecho

a la cuenta Roth, y la mayor parte del resto proviene de conversiones. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers >

VEAMOS OTRO EJEMPLO Digamos de nuevo que los $15,000 provienen de contribuciones a una cuenta Roth. Esa cantidad se puede retirar libre de impuestos. Ahora supongamos que los siguientes

$7,000 provienen de conversiones a Roth que se han hecho a lo largo de los años. En ese caso, esos $7,000 también se pueden retirar libres de impuestos. Estos fondos no tendrían que pagar

una penalidad del 10%, independientemente de tu edad o de cuánto tiempo atrás se hizo la conversión, porque tu distribución es una distribución relacionada con el coronavirus. Eso deja

$3,000 que supondremos que proceden de las ganancias. Si tienes menos de 59 años y medio, los $3,000 de ganancias estarán sujetos a impuestos. Pero si reúnes los requisitos para una

distribución relacionada con el coronavirus, no se impondrá una penalidad del 10% a los fondos retirados. Los impuestos sobre los $3,000 gravables se podrán repartir a lo largo de tres años.

Puedes incluir $1,000 de dichos ingresos tributables en las declaraciones de impuestos del 2020, el 2021 y el 2022 o, ya que la cantidad tributable puede ser pequeña y es posible que estés

en una categoría impositiva baja, podría ser beneficioso incluir los $3,000 completos con tus ingresos del 2020. La manera en que funcionan las distribuciones de las cuentas Roth IRA es que

se considera que las primeras cantidades retiradas provienen de las contribuciones a la cuenta, si es que has hecho alguna. Tus contribuciones originales a la cuenta Roth se pueden retirar

en cualquier momento y por cualquier motivo, libres de impuestos y sin penalidades. Una vez que has retirado todas tus contribuciones a la cuenta Roth, los siguientes retiros de fondos

provendrán de tus conversiones a Roth. Estas sumas también estarán exentas de impuestos porque ya has pagado el impuesto correspondiente al convertir los fondos. Las últimas cantidades que

se retiran son las ganancias de todos los fondos Roth. Si tienes menos de 59 años y medio o no has tenido la cuenta Roth más de cinco años, y suponiendo que tus primeros $15,000 procedieran

de tus contribuciones a la cuenta Roth, esos fondos estarán libres de impuestos al retirarlos. Pero necesitas $10,000 más, ya que indicaste que necesitabas $25,000 en total. Si cualquier

parte de esos fondos procede también de contribuciones a la cuenta Roth, estarán también exentos de impuestos. Seguramente ese sea tu caso. De ser así, no pagarás impuestos sobre la

distribución relacionada con el coronavirus que retires de tu Roth IRA. Si resulta que la cantidad total de $25,000 que retires de tu cuenta Roth IRA en concepto de distribución relacionada

con el coronavirus está exenta de impuestos, esta distribución sigue siendo ventajosa porque tendrás tres años para devolver los fondos a tu cuenta Roth, y para entonces, con suerte, tu

situación habrá mejorado. La única pérdida que experimentarás serán las ganancias libres de impuestos que hubieras tenido si tus fondos hubieran permanecido en la cuenta Roth. Pero si

necesitas el dinero, una cuenta Roth IRA te brinda los beneficios de una distribución relacionada con el coronavirus con un costo impositivo bajo o nulo y sin penalidades. Buena suerte.