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Él se puede permitir expresar menos temor porque se lo permite el plan económico que ha elaborado con su esposa. Pueden continuar viviendo con los ingresos reducidos que ofrece su paquete de

licencia hasta que él cumpla 65 años. Para la próxima etapa, ha invertido una parte de su cartera en certificados de depósito que se vencerán en diferentes momentos de los próximos cinco

años. Esta estrategia de certificados de depósito escalonados le debería permitir optimizar los rendimientos mientras mantiene este dinero que utilizará para sus gastos futuros lo más seguro

posible. “El hecho de haber asegurado el dinero para nuestros gastos nos brinda mucha comodidad”, señala Goczalk. “No está vinculado a ningún giro del mercado”. Tener sus fuentes de

ingresos establecidas para los próximos años también le permite retrasar los beneficios del Seguro Social hasta que cumpla 70 años. Esto significa que podrá recibir créditos por jubilación

aplazada, lo que aumenta sus beneficios futuros en un 8% al año. Anne tiene 59 años, era asistente de vuelos y se jubiló de American Airlines hace tres años, y ella también podrá retrasar

sus propios beneficios del Seguro Social. La edad más temprana para solicitar beneficios de jubilación es 62 años, aunque la suma del pago mensual del Seguro Social es menor para quienes lo

solicitan temprano. REDUCE TU DEUDA TRIBUTARIA Sin embargo, si te puedes permitir esperar, no solo aumentará tu beneficio de jubilación, sino que también ayudará a reducir tu deuda

tributaria. “El mayor beneficio de retrasar el Seguro Social hasta los 70 años es permanecer en una categoría impositiva baja durante los años que esperas llegar a esa edad, es decir, el

período desde que te jubilas hasta el momento en que comienzan las [distribuciones mínimas obligatorias] del Seguro Social”, señala Schulte. “Al permanecer en una categoría impositiva baja,

puedes aprovechar algunas maravillosas oportunidades de planificación impositiva, como las conversiones anuales a Roth”. Eso es exactamente lo que Goczalk tiene planeado. Ha hecho los

cálculos y anticipa que permanecerá en la categoría impositiva del 22%por lo menos hasta cumplir 75 años. Esto le permite transferir alrededor de $1 millón de las cuentas IRA tradicionales a

cuentas IRA Roth durante cinco años y ahorrar mucho en sus impuestos a la larga. Tendrá que pagar los impuestos que haya deducido cuando aportó ese dinero originalmente a sus IRA

tradicionales, pero más allá de eso no tendrá que preocuparse por pagar impuestos sobre los retiros de las cuentas Roth en el futuro, dado que esos impuestos ya se han pagado. Las cuentas

Roth no están sujetas a las distribuciones mínimas obligatorias, que comienzan en las IRA tradicionales cuando el titular cumple 72 años. “Las conversiones a Roth durante los años de

intervalo son una excelente manera de reducir la deuda tributaria durante la jubilación”, señala Schulte. De hecho, el momento y el modo en que retires dinero de tus cuentas de jubilación y

de inversión pueden tener un gran efecto en tus impuestos. Para reducir la deuda tributaria, en general los expertos recomiendan utilizar primero de las cuentas tributables, luego las

cuentas de jubilación con impuestos diferidos (como los planes 401(k) y las IRA tradicionales), y dejar las IRA Roth para el final. PIENSA EN MÁS QUE EL DINERO Por último, recuerda que la

jubilación va más allá que el dinero. Debes considerar cómo será la próxima etapa de la vida para ti y cómo ocuparás tu tiempo una vez que no estés trabajando. Por eso debes tomarte el

tiempo para prepararte mentalmente. “No se trata solo de finanzas y beneficios”, señala Francis. “También se trata de tu estado mental y el modo de asegurarte de que estás listo para esto.

Por lo general, las personas tienen muchos años para prepararse para este cambio, y ahora lo tienen que hacer en días”. De hecho, después de haber acelerado su jubilación tres años y ahora

tener que hacerlo en medio de una pandemia mundial, Goczalk todavía está afinando los detalles. Por ahora, le complace simplemente no ir a trabajar. Además, al enfrentar sus finanzas de la

misma manera que enfrenta cada vuelo, metódicamente, se ha dado tiempo para relajarse mientras decide lo que vendrá después. “Traté de preparar todo lo que pude antes del vuelo, pero tuvimos

muchos problemas inesperados”, señala sobre su último vuelo como capitán y su primero en el 777, desde Nueva York a la ciudad de San Pablo, Brasil, y de regreso a Nueva York. “Estaba muy

ansioso. Fue estresante. Pero fue una de esas cosas. Lo vives. Lo superas. Fue un vuelo interesante para ser el último”.