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Según la investigación de LIMRA, solo alrededor de 1 de cada 10 planes de jubilación en el lugar de trabajo ofrecen una opción de anualidad, pero más de 4 de cada 10 patrocinadores de planes

dicen que tienen la intención de hacerlo o lo están considerando activamente. El impulso se debe en parte a la Ley SECURE, una ley federal del 2019 que flexibilizó las regulaciones que

rigen la compra de anualidades a través de cuentas individuales de jubilación (IRA) y planes 401(k). Cualquiera que sea la anualidad que estés considerando, lee la letra pequeña en el

contrato y, si es posible, consulta a un asesor financiero de confianza para que te ayude a entender los términos. Entretenimiento Juegos de AARP Juegos y rompecabezas gratis en línea,

incluidos los clásicos de Atari See more Entretenimiento offers > EL PROBLEMA: TIENEN POCA O NINGUNA PROTECCIÓN CONTRA LA INFLACIÓN “La mayoría de las anualidades que existen ofrecen un

beneficio nominal fijo que no está indexado al IPC”, dice Look, refiriéndose al índice de precios al consumidor, el principal indicador de inflación del Gobierno federal. “Entonces con el

tiempo, el poder adquisitivo disminuirá”. LO QUE DEBES CONSIDERAR: puedes comprar anualidades ajustadas o protegidas contra la inflación que aumenten los pagos para reflejar los aumentos en

el costo de vida, pero solo hasta cierto punto. Muchos limitan estos aumentos, por lo que tus pagos aún pueden perder poder adquisitivo si la tasa de inflación supera el límite. Otros tipos

de anualidades podrían ofrecer un seguro de protección contra la inflación, que aumenta el pago mensual basado en una fórmula que toma en cuenta el IPC. Sin embargo, hay una compensación:

tus pagos probablemente serán más bajos que si hubieras comprado una anualidad sin la cláusula de inflación. EL PROBLEMA: COMISIONES Y TARIFAS Las anualidades pueden ser costosas. Podría

haber tarifas administrativas y de mantenimiento (evaluadas como un porcentaje del valor total de la anualidad o por tarifa fija), cargos por suscripción y gestión de fondos, y tarifas de

rendición por sacar dinero adicional a tu pago mensual. Las cláusulas para cosas como la protección contra la inflación o la transferencia de la anualidad a un heredero también costarán

extra. Las comisiones también varían y suelen ser más altas para las anualidades más complejas. La comisión en una anualidad fija indexada de 10 años varía del 6% al 8%, en comparación con

el 1% al 3% para una anualidad inmediata de prima única, según Annuity.org, un sitio de noticias e información financiera. Algunas anualidades fijas se promocionan como si no cobraran

tarifas, pero eso generalmente es porque el proveedor está, en efecto, cobrando tarifas en forma de rendimientos más bajos, dice Look. LO QUE DEBES CONSIDERAR: pide siempre al agente de

ventas un desglose completo de los cargos, gastos y comisiones y verifica cuidadosamente las disposiciones relacionadas con los costos en el contrato. Si algo sigue siendo confuso o no está

claro, considera que un profesional financiero revise la información por ti. Ten cuidado con las tácticas de ventas agresivas, como un agente que te insta a actuar rápidamente en una

supuesta oferta por tiempo limitado o que te presiona para que cambies de un tipo de anualidad a otro. Esto podría indicar que un agente o empresa está anteponiendo sus intereses a los

tuyos, buscando venderte un plan de alta comisión que podría no satisfacer mejor tus necesidades. “Si estás trabajando con un agente de seguros y te está insistiendo en un producto

específico, probablemente eso sea una señal de alarma”, dice Look. “Para aquellos que pueden, trabajar con un asesor es un buen paso para entender sus necesidades”. EL PROBLEMA: TU DINERO

ESTÁ ATADO Comprar una anualidad puede significar bloquear una gran parte de tus activos de jubilación en un plan de ingresos por un período prolongado, en lugar de tenerlos disponibles para

retirar a tu propio ritmo (o usarlos para una emergencia). Eso no es para todos. “Cuando las personas llegan a la edad de jubilación, tienen más riqueza de jubilación que en cualquier otro

momento de su vida”, dijo William Gale, investigador principal de estudios económicos de la Brookings Institution, en un foro el 18 de abril en Washington, DC sobre las perspectivas de

jubilación de los _boomers _más jóvenes. “Probablemente no sea el mejor momento para que piensen en vivir más tiempo que esos recursos”.