Reader TTS

ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ПОЖАЛОВАЛИСЬ НА ТО, ЧТО НЕ ВСЕ БАНКИ ИСПОЛНЯЮТ НАКАЗЫ ЦБ РФ.  8 апреля на площадке ТПП РФ состоялся вебинар финансового регулятора с ведущими бизнес-объединениями России. На

этой встрече Михаил МАМУТА, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России рассказал о регуляторных мерах по поддержке субъектов

малого и среднего предпринимательства для обеспечения финансовой стабильности в условиях распространения COVID-19, а также ответил на часто задаваемые вопросы предпринимателей. Модератор

дискуссии, вице-президент Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Елена ДЫБОВА отметила, что сложившаяся ситуация – серьезный вызов для нашей экономики. Тогда МАМУТА рассказал, что

на поддержание кредитного портфеля МСБ выделено 500 миллиардов рублей, а банки будут освобождены от создания повышенных резервов под реструктуризированные кредиты – то есть посредники

избавлены от лишних издержек. Дополнительное фондирование под 4% годовых смогут получить 90 российских банков  до 30 сентября этого года. Но и заработать на этом не смогут, уверенно заявил

МАМУТА. Банки взяли на себя обязательство выдавать заемщикам кредиты по ставке не более 8,5% на три года. Получить деньги смогут только банки с высоким рейтингом (от А-), причем те из них,

которые несущественно уменьшили портфель кредитов МСП к 1 апреля. Раньше льготными мерами мог воспользоваться ограниченный круг МСП. Например, торговые предприятия оказывались за бортом.

Также теперь можно взять кредиты на пополнение оборотного капитала – ограничения по целевому назначению сняты: – _ЦБ расширил возможность получать наши льготные деньги для максимально

широкого круга банков. Мы полагали, что МСП важно получить отсрочку по кредитам, но на первом этапе решили остановиться на 6 месяцах. Потому что по всем прогнозам, из которых мы исходим,

этого должно хватить, чтобы закончился острый период ограничительных мер и начался восстановительный рост._ Спикер успокоил слушателей тем, что кредитная история предпринимателя не

ухудшится, если он воспользуется возможностью реструктуризации: – _Мы дали банкам специальные инструкции, чтобы кредитная история заемщиков не ухудшалась. Это не повлияет на вашу способность

обслуживать кредиты в будущем, получать новые займы. Что же делать предпринимателям, если сумма его кредита превышает установленный законом порог? Наши рекомендации говорят о том, что

реструктурировать такие кредиты все равно можно и нужно в рамках собственных программ банков._ Кредитные каникулы могут получить те субъекты МСП, чей доход снизился на 30% и более по

сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. ИП и самозанятые могут претендовать на поддержку и как физлица. Но есть ограничение максимального размера потребительских кредитов: 300 тысяч

рублей  для ИП и 250 тысяч – для физлиц. Сняты ограничения по отраслям и целевому назначению. Не исключено, что кредитные каникулы будут продлены. Но МАМУТА подчеркнул, что это  не прощение

долга, а перенос платежа: – _Определенная плата в период каникул начисляется, да она меньше, чем плата по договору. Специальным законом были приняты ограничения, что это 2/3 от

среднерыночной процентной ставки по соответствующему виду кредита, если речь идет о потребкредите, о кредитных картах или об автокредитах. В отношении ипотеки начисляется плановый процент,

но тот неоплаченный за каникулы период и основного долга, и процентных платежей переносится в соответствии с законом в самый конец договора и исполняется после всех остальных платежей._

ДЫБОВА озвучила основную жалобу предпринимателей:  банки банально возвращают заявки на упомянутый кредит без рассмотрения. Как же бороться с дерзкими финорганизациями? МАМУТА призвал чаще

пользоваться услугами юристов из бизнес-объединений, таких, как Торгово-промышленная палата, «Опора России», «Деловая Россия»: – _Если предприниматель пришел в банк и по какой-то причине ему

было отказано в предоставлении кредитных каникул, хотя и отрасль, в которой он задействован, признана наиболее пострадавшей, он может обратиться в одно из бизнес-объединений, в котором он

состоит. Они будут выступать в качестве адвокатов перед банками. Мы со своей стороны также будем оперативно рассматривать и отрабатывать все сигналы._ Спикер признал, что проблема есть. Он

рассказал, что недавно Центробанк методом «тайного покупателя» проверил работу банков с клиентами, пострадавшими от кризиса, вызванного пандемией коронавируса и приостановкой деловой

деятельности. Оказалось, что большинство кредитных организаций предложили «достаточно эффективные» программы, но далеко не все: – _Мы сами под видом владельцев малых компаний звонили в

колл-центры банков и проверяли, насколько эффективно они взаимодействуют с потребителями. Я могу сказать, что в целом механизм работает. Но всегда есть, к сожалению, исключения._ Кстати, о

зарплатах: предприятия смогут получить жизненно важные кредиты под ноль процентов – на это определено 150 миллиардов. Разумеется, тут не без нюансов. Сумма зарплатного кредита рассчитывается

исходя из числа сотрудников, МРОТ, районного коэффициента в субъекте РФ, где зарегистрирован заемщик, и ставки по взносам с зарплаты. Достаточно ли этого, чтобы сохранить бизнес и удержать

кадры? К тому же ставка  0% продлится только первые 6 месяцев, затем она вырастет до 4%, а сам кредит можно взять, максимум, на год. К программе уже присоединились Сбербанк, ВТБ, МСП-банк,

Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и банк «Открытие». Прорабатывается также вопрос лизинговых каникул на полгода, сообщил МАМУТА: –_Лизинговые компании могут получить дешевое

фондирование в банке по программе для целей финансирования предоставления лизинговых услуг МСП. Это также должно облегчить предоставление каникул по лизингу. Правда, тут есть проблема:

лизинговые компании, в отличие от банков и МФО, не поднадзорны Банку России. Мы не можем в их отношении применять тот же режим стимулирующего регулирования, давать им особые права, как в

отношении банков и других кредиторов. Но кое-что сделать можно. _