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FOTO: GETTY IMAGES/COMSTOCK Hay que valorar bien a la hora de usar los ahorros para pagar deudas de tarjetas. In English | Un conocido me consultó una duda. Me dijo y mi esposa y yo tenemos

una deuda de alrededor de $15,000 en tarjetas de crédito. Creo que deberíamos sacar dinero de nuestros ahorros (alrededor de $100,000) para saldar esa deuda. Mi esposa cree que deberíamos

pagarla exclusivamente con nuestro actual ingreso anual, de $90,000. ¿Quién tiene razón? RECIBE CONTENIDO SIMILAR, SUSCRÍBETE A NUESTRO BOLETÍN ------------------------- En este caso, su

estrategia probablemente sea la mejor. Ya que tienes el efectivo a mano, yo recomendaría que saldes la deuda de las tarjetas de crédito  para deshacerse de ella lo más rápido posible en vez

de hacerlo a largo plazo. Esto te permitirá transitar tu jubilación con el menor estrés financiero posible. Sin embargo, hay que admitir que esta situación no es tan clara como uno podría

creer. La mejor manera de determinar qué hacer es observar tres factores: las implicaciones financieras, las repercusiones emocionales y las consideraciones relativas a la jubilación. LAS

IMPLICACIONES FINANCIERAS Empieza por analizar los números de tu situación actual. ¿Cuál es la tasa de interés promedio de tus tarjetas de crédito en relación con la tasa de retorno que

obtienes sobre tus ahorros? Ya que la tasa de interés promedio de sus tarjetas de crédito probablemente exceda ampliamente la tasa de retorno de sus ahorros, podría parecer mejor

—financieramente hablando— librarse de la deuda usando ahorros. AHORROS PARA TI Grandes descuentos para socios de AARP en transporte, entretenimiento, viajes, y más Aunque no debes olvidar

que, al recurrir a tus ahorros, estarás renunciando a cualquier potencial ganancia que pudiera generar ese dinero si permaneciera en una cuenta de ahorros o de inversiones. Dependiendo de

dónde mantengas tus ahorros, también podrías tener que recurrir a un certificado de depósito, o pagar algún impuesto o penalidad para acceder a ese dinero. Pero supongamos que aceptaste la

propuesta de tu esposa y pagaste la deuda de $15,000 con tus ingresos, durante, digamos tres años. A ese ritmo, y asumiendo una tasa de interés del 14.5% (el promedio nacional), habrás

tenido que pagar $516 por mes a las compañías de las tarjetas de crédito. Considerando todas las demás facturas que debes pagar regularmente, ¿te resulta financieramente aceptable un plan de

pago tan agresivo? CALCULADORA Determina cuánto es el ingreso mensual que te podría proveer tu ahorro para la jubilación, al retirarte. LAS REPERCUSIONES EMOCIONALES Aquí es donde las cosas

se tornan mucho más complicadas... y muchísimo más subjetivas. Suena como si tu esposa estuviera dispuesta a vivir con la deuda, al menos por un tiempo más, y tu no. Quizá la deuda no te

deja dormir por las noches y te provoca estrés o jaquecas. De ser así, cuéntaselo a tu esposa, pues podría permitirle apreciar mejor cómo te está afectando la situación, y hacer que se

incline por usar esos ahorros para librarse de la deuda. Del mismo modo, si tu esposa temiera terminar viviendo en la pobreza más adelante o le preocupara no tener dinero para alimentos y un

techo, tendría que tratar de mirar las cosas desde su punto de vista. Tienes 65 años. Dado que ambos están presumiblemente muy próximos a jubilarse, no resulta insensato que ella quiera

tener la mayor cantidad de efectivo posible para sentirse protegida. Sea cual fuere el caso, es importante que cada uno tenga en cuenta los sentimientos y emociones del otro.

Independientemente de que tus emociones respecto del dinero sean o no racionales o estén bien o mal fundadas, tengan en cuenta que sus temores, sueños y esperanzas sobre cómo gastar su

dinero y manejar la deuda son tan válidos como las implicancias financieras de tu decisión. LAS CONSIDERACIONES RELATIVAS A LA JUBILACIÓN Un último factor a considerar es cómo podría afectar

tus opciones de jubilación el hecho de recurrir a tus ahorros. ¿Usar esos fondos lo forzará a trabajar durante más tiempo para reponer esos $15,000? De ser así, asegúrate de que ambos se

sientan cómodos con la idea de postergar la jubilación. Además, si aquellos $100,000 representan la totalidad de sus ahorros para la jubilación, entonces, el hecho de tomar el 15% de esa

suma para saldar inmediatamente la deuda podría exponerlos a pasar privaciones más adelante si surgiera algún imprevisto, como una enfermedad o la pérdida del empleo. Por último, si

mantienen los $100,000 que tienen ahorrados en una cuenta de inversiones, con una buena rentabilidad, ¿cuánto perdería con el tiempo en interés compuesto al recurrir a ese dinero para saldar

su deuda? No querrás tener que hacer inversiones más agresivas durante la jubilación sólo para tratar de “recuperar” los intereses perdidos o la reducción de tus ahorros. Si discute cada

uno de estos factores con tu esposa, y ambos mantienen su mente abierta, estoy segura de que tomarán una decisión que los conforme a ambos. Por lo menos, lograrán entenderse mucho mejor el

uno al otro. Y, no importa cuánto tiempo haga que estén casados, ese entendimiento más profundo podrá llevar a una armonía financiera en su relación por el resto de sus vidas. _Lynnette

Khalfani-Cox, The Money Coach(R), es experta en finanzas personales, personalidad de radio y televisión y colaboradora habitual de AARP. Puedes seguirla en Twitter y en Facebook._ TAMBIÉN TE

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