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Desafortunadamente, la ley SECURE se deshizo de esto para la mayoría de las personas que reciban una herencia a partir del 2020, y lo reemplazó con una disposición de pago de 10 años para la

mayoría de los beneficiarios no cónyuges. Sin embargo, la ley SECURE establece excepciones al crear una nueva clase de beneficiarios designados, ahora llamados beneficiarios designados

aptos, o EDB. BENEFICIARIOS DESIGNADOS APTOS * CÓNYUGES * HIJOS MENORES DE EDAD: * hasta alcanzar la mayoría de edad (pero no los nietos) * aunque la regla de 10 años se aplica cuando el

niño alcanza la mayoría de edad (o los 26 años si está en la universidad) * PERSONAS CON DISCAPACIDADES * INDIVIDUOS CON ENFERMEDADES CRÓNICAS * ADEMÁS DE * individuos que no sean más de 10

años menores que el dueño de la IRA (por ejemplo, una pareja, amigo, hermano, etc.) * cualquier beneficiario designado (incluidos los fideicomisos aptos) que recibieron una herencia antes

del 2020. Estos beneficiarios son eximidos bajo las reglas de la IRA Stretch de antes del 2020. PERDER LA IRA STRETCH QUIZÁS NO SEA TAN TERRIBLE COMO PIENSAS. Recuerda que esto solo afecta a

tus beneficiarios, no a ti, así que depende de cuánto les dejes. Si tienes una cuenta IRA muy grande, de $500,000 o más, entonces sí, cualquier cantidad que le dejes a tu beneficiario no

cónyuge tendrá que ser retirada dentro de 10 años después de tu muerte, y eso puede significar una factura significativa de impuestos para tus herederos. Pero incluso eso se puede manejar,

ya que la nueva ley eliminó las RMD de cada año. No tienes que hacer ninguna distribución mínima requerida durante los 10 años, excepto en el fin del 10.º año después de la muerte, cuando la

cantidad completa de la IRA heredada se debe retirar, y será gravada en ese momento. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento

offers > Tus beneficiarios tienen mucha flexibilidad durante esos 10 años para retirar más fondos cuando sus ingresos sean bajos, y retirar menos —o nada— durante años con más ingresos.

Por ejemplo, si tu beneficiario recibe una herencia cinco años antes de jubilarse, puede no retirar nada durante esos años de trabajo y empezar a retirar en los últimos cinco años, cuando

sus ingresos y tasa impositiva son más bajos. Ese tipo de planificación puede ayudar a minimizar los impuestos. Además, si tienes más de un beneficiario, cada uno puede usar su propia

categoría impositiva inferior a lo largo de los 10 años, lo que les permite minimizar los impuestos totales que pagan los beneficiarios, y reducir el impacto de la pérdida de la IRA Stretch.