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Los retiros en esta categoría se limitan a uno por año y no podrás realizar otro retiro durante los siguientes tres años, a menos que elijas tratar la distribución como un préstamo de tu

cuenta. En ese caso, tendrás devolver el dinero en un plazo de tres años y podrás realizar otro retiro de emergencia una vez que lo hayas hecho. No tendrás que pagar impuestos sobre el

dinero si lo pagas dentro del plazo de los tres años.  AYUDA DE JUBILACIÓN PARA QUIENES TIENEN DEUDAS ESTUDIANTILES: Las personas que tienen dificultades para ahorrar dinero para la

jubilación porque están pagando préstamos estudiantiles aún pueden aprovechar el beneficio de pareo del empleador. A partir de 2024, SECURE 2.0 permite a los empleadores realizar

contribuciones equivalentes a la cuenta de jubilación de un empleado cuando este realiza el pago de un préstamo estudiantil. La regla se aplica a los 401(k), 403(b) y las IRA SIMPLE. See

more Salud y bienestar offers > MAYOR LÍMITE PARA LAS CONTRIBUCIONES DE RECUPERACIÓN (“CATCH-UP”): Existen límites a la cantidad que puedes depositar en una cuenta IRA cada año. Para el

año fiscal 2024, el límite es de $7,000, pero las personas de 50 años o más pueden agregar una contribución de “recuperación” de hasta $1,000. A partir del 2024, el límite de recuperación de

las cuentas IRA está indexado a la inflación para que los adultos mayores puedan ahorrar más a medida que aumenta el costo de vida. RETIROS EXENTOS DE IMPUESTOS DE LAS APORTACIONES

EQUIVALENTES QUE HACE EL EMPLEADOR: Anteriormente, si la empresa donde trabajabas ofrecía una cuenta 401(k) tradicional con aportaciones equivalentes del empleador, los impuestos sobre

dichas aportaciones se diferían hasta que retiraras el dinero de la cuenta durante tu jubilación. Ahora, los administradores de planes pueden dar a los empleados la opción de pagar los

impuestos de las aportaciones equivalentes durante los años en los que estas se realizan, como sucede con las cuentas Roth 401(k) (en inglés). Así, esas aportaciones del empleador estarán

libres de impuestos al retirarlas durante la jubilación. NUEVAS REGLAS PARA LAS DISTRIBUCIONES MÍNIMAS OBLIGATORIAS (RMD): Una vez que se alcanza cierta edad, la ley federal exige retiros

anuales de la mayoría de los tipos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos. La idea es garantizar que recibas y pagues impuestos sobre tus fondos de jubilación durante tu vida, que

es para lo que fueron destinados, en lugar de pasar el dinero a tus herederos. La Ley SECURE original había aumentado la edad en la que se debe comenzar a recibir estas distribuciones

mínimas obligatorias de 70 años y seis meses a 72 años; pero la SECURE 2.0 elevó nuevamente la edad a 73, a partir del 2023.   La medida también redujo el impuesto por no realizar la

distribución requerida en un año determinado. En el pasado, la multa era del 50% de la diferencia entre lo que se suponía que debías retirar y lo que efectivamente retiraste. Ahora es del

25% y puede reducirse al 10% si actúas rápidamente para compensar la cantidad faltante. SECURE 2.0 marcó el comienzo de estos cambios adicionales a las RMD en el 2024: * Los propietarios de

planes Roth 401(k) y 403(b) ahora están exentos de tener que tomar distribuciones mínimas anuales de esas cuentas. * Si eres cónyuge sobreviviente, ahora puedes optar por ser tratado como lo

habría sido tu pareja fallecida a efectos de RMD. Dependiendo de tu edad y circunstancias financieras y las de tu difunto cónyuge, esto podría tener ventajas en comparación con otras

opciones de cuenta (como tomarla como herencia o transferirla a tu propia IRA) en términos de cuándo debes comenzar a recibir distribuciones y cómo se calculan. CAMBIOS AÚN POR VENIR

ENCONTRAR AHORROS JUBILATORIOS PERDIDOS: Cuando las personas dejan un trabajo, pueden perder el control de sus cuentas de jubilación si no transfieren el dinero a un nuevo plan. SECURE 2.0

ordena al Departamento de Trabajo de EE. UU. que lance una base de datos nacional de jubilación con capacidad de búsqueda de planes de jubilación para fines del 2024 para que sirva como base

de objetos perdidos y ayude a las personas a reclamar su dinero. INSCRIPCIÓN AUTOMÁTICA EN PLANES DE JUBILACIÓN: Algunas investigaciones han demostrado que las personas son

considerablemente más propensas a participar en un plan de jubilación si no tienen que inscribirse por su cuenta. A partir del 1.º de enero del 2025, los empleadores que inician nuevos

planes 401(k) y 403(b) deben inscribir automáticamente a los empleados, y depositar entre el 3 y el 10% del monto de sus salarios en sus cuentas de jubilación.  Esta disposición además

incluye un componente de aumentos automáticos, por el que cada año se agregará un 1% del salario de un empleado a sus aportes jubilatorios, hasta un límite establecido por el empleador que

podría ser entre el 10 y el 15% de los ingresos. Los empleados pueden optar por no participar o cambiar su nivel de contribución en cualquier momento.  MAYOR LÍMITE PARA LAS APORTACIONES DE

RECUPERACIÓN (“CATCH-UP”) DE QUIENES SE ACERCAN A LA JUBILACIÓN: En la actualidad, estas aportaciones son de “talla única”, pues el mismo límite aplica a todos los mayores de 50 años. En el

2024, para la mayoría de las cuentas en el lugar de trabajo, es de $8,000. A partir del 2025, quienes tienen entre 60 y 63 años podrán realizar mayores aportaciones de recuperación de hasta

$10,000 o un 50% más del límite para los de 50 años, lo que resulte mayor.