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“Estos límites para el pago de impuestos no se actualizan cada año cuando los precios aumentan del mismo modo que se actualizan tus beneficios”, explica Anqi Chen, economista sénior de

investigación del Center for Retirement Research de Boston College. “Eso coloca a más personas en la categoría que requiere pagar impuestos sobre los beneficios”. Desde el 2016, la

proporción de beneficiarios del Seguro Social que pagan impuestos sobre los ingresos de los beneficios ha aumentado paulatinamente del 41% al 48%, según datos de la Administración del Seguro

Social (SSA). Durante el mismo período, la cantidad de impuestos que pagaron esos beneficiarios aumentó casi un 50%, de $32,800 millones en el 2016 a $48,600 millones en el 2022.

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offers > El factor determinante es lo que el IRS llama ingreso “combinado” o “provisional”: ingreso bruto ajustado (según se indica en el formulario 1040), más intereses libres de

impuestos (por ejemplo, de inversiones en bonos estatales o municipales), más la mitad de tus pagos del Seguro Social. Si esa cifra supera $25,000 para un contribuyente individual o $32,000

para una pareja casada que presenta una declaración conjunta, puede que deban impuestos sobre hasta el 50% de sus ingresos de los beneficios. Si se supera el límite de $34,000 para una

persona soltera o $44,000 para una pareja, hasta el 85% de los beneficios pueden ser gravados. (El IRS tiene una herramienta en internet que puedes utilizar para calcular la parte de tus

ingresos del Seguro Social que está sujeta a impuestos). Es poco probable que debas impuestos sobre tus beneficios si son tu único ingreso. Pero si tienes otras fuentes de dinero, como el

trabajo, una pensión o retiros de ahorros, es posible que superes ese umbral. Para algunos beneficiarios este es un descubrimiento “sorprendente y traumático”, dice Laurie Smith, una socia

especializada en impuestos de Wiss & Company, una empresa de contabilidad con sede en Nueva Jersey. “Algunos de nuestros clientes se mantienen un poco más al día con las leyes

tributarias, pero en general, la mayoría de los contribuyentes no saben que una cantidad significativa de sus beneficios está sujeta a impuestos”, y mucho menos que los COLA anuales pueden

aumentar esa probabilidad, dice Smith. PARTE DEL PLAN Si hubieran estado vinculados a la inflación cuando el Congreso los estableció hace 40 años, los niveles mínimos de ingresos para la

tributación de los beneficios ahora serían de alrededor de $75,000 para un contribuyente soltero y $96,000 para una pareja. Pero fijar los límites fue parte del plan del Congreso desde el

principio, según una investigación de la SSA sobre la historia y el efecto de gravar los beneficios. Los legisladores establecieron las reglas para que los ingresos del Seguro Social

estuvieran sujetas a menos impuestos que otras formas de ingresos jubilatorios, como las pensiones, pero previeron que la brecha se reduciría con el tiempo a medida que un número cada vez

mayor de personas sobrepasaran el umbral de ingresos y debieran impuestos sobre sus beneficios. “Es importante tener esto en cuenta al planificar tus recursos para la jubilación. Debes

recordar que ese [impuesto] existe, y una mayor proporción de personas acabará pagando algunos impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social”, dice Chen. “Independientemente de si creemos

que es justo, es un componente esencial de la planificación”.